خدمات مالی سیار می تواند تأثیر موسسات مالی خرد را افزایش دهد، اما داستان پیچیده تر از آن چیزی است که ما فکر می کنیم

[ad_1]

در تلاش برای تعمیق شمول مالی، سازمان های تامین مالی خرد راه حل های دیجیتالی را برای خدمت به خانوارهای کم درآمد و شرکت های کوچک و متوسط ​​پیاده سازی می کنند. خدمات مالی موبایل و راه‌حل‌های فین‌تک به‌ویژه در آفریقا امیدوارکننده هستند، جایی که شمول مالی تنها 43 درصد است، در حالی که نفوذ تلفن همراه تقریباً 90 درصد است. چنین راه حل هایی امیدوارکننده هستند: به عنوان مثال، در کنیا، خدمات مالی تلفن همراه – به ویژه پول تلفن همراه – در افزایش شمول مالی از 26.7٪ به 82.9٪ بین سال های 2006 و 2019 کمک کرده است.

سازمان های تامین مالی خرد دو هدف دارند: یکی افزایش شمول مالی و دیگری سودآوری مالی – یا حداقل از نظر مالی پایدار. ایجاد تعادل بین این اهداف آسان نیست، زیرا رهبری باید بین اولویت دادن به تأثیر اجتماعی بر عملکرد مالی یکی را انتخاب کند و باید تغییراتی را که با زمان، سرمایه گذاری، نوسانات محیطی، نوآوری و موارد مشابه به وجود می آید، در نظر بگیرد. بنابراین، همانطور که در تعقیب اهداف دوگانه و اغلب متضاد معمول است، بهینه سازی هر دو دشوار است.

با این حال، جوایز ارزش آن را دارند و نوآوری باعث می شود این هدف هر روز دست یافتنی تر شود. در واقع، پول موبایل، خدمات فین‌تک و بانکداری آنلاین، با توجه به پتانسیل آنها برای افزایش عملکرد مالی و تأثیر اجتماعی، پتانسیل تغییر صنعت مالی خرد در آفریقا را دارند.

مزایا و هزینه های مرتبط با اجرای خدمات مالی موبایل

یک پروژه تحقیقاتی اخیر در دانشگاه آکسفورد نشان می دهد که خدمات مالی سیار به نفع سازمان هایی است که چنین ابزارهایی را اجرا می کنند. در واقع، سازمان های تامین مالی خرد به وضوح این مزایا را در توانایی سازمان می بینند: (1) خدمات رسانی به مشتریان بیشتر. (2) رضایت مشتری موفق تر؛ و (3) افزایش توان مالی آنها.

در همان زمان، این مطالعه بیشتر نشان می‌دهد که در حالی که مزایای خدمات مالی موبایل بسیار زیاد است، موسسات مالی خرد که قصد سرمایه‌گذاری در راه‌حل‌های مختلف فین‌تک را دارند، باید هزینه‌های بالقوه بالایی را در نظر بگیرند. بدترین هزینه ها عبارتند از: (1) سرمایه گذاری در پشت فن آوری تلفن همراه. (2) آموزش سواد دیجیتال کارکنان فعلی. و (3) آموزش مشتریان در سواد دیجیتال (شکل 1).

شکل 1. هزینه های مربوط به اجرای خدمات مالی سیار

شکل 1. هزینه های مربوط به اجرای خدمات مالی سیار

منبع: وارند، سیسیلیا. (2021). ”ماموریت موبایل: تاثیر فناوری بر اولویت‌های منطق شرکت‌های اجتماعیآکادمی مدیریت. 2021

توسعه خدمات مالی سیار توسط سازمان های مالی خرد در جنوب صحرای آفریقا

مطالعه آکسفورد همچنین نشان داد که سرمایه‌گذاری‌های سازمان‌های تامین مالی خرد در خدمات مالی سیار عمیق‌ترین نفوذ را در شرق و آفریقای جنوبی، به ویژه در کنیا، زامبیا و تانزانیا، و پس از اوگاندا و آفریقای جنوبی دارد (شکل 2).

شکل 2. پذیرش خدمات مالی سیار توسط سازمان های تامین مالی خرد

شکل 2. پذیرش خدمات مالی سیار توسط سازمان های تامین مالی خرد

منبع: Varendh, Cecilia. (2021). “ماموریت تلفن همراه: تاثیر فناوری بر اولویت بندی منطق شرکت های اجتماعی.” فرهنگستان مدیریت. 2021

فراتر از جغرافیا، نوع خدمات مالی تلفن همراه و راه حل های فین تک که توسط مؤسسات مالی خرد اجرا می شود متفاوت است، زیرا 83 درصد از مؤسسات مالی خرد مورد بررسی، انتقال پول از طریق تلفن همراه را بین حساب ها، 74 درصد گزینه های پس انداز و سپرده و 55 درصد به مشتریان خود برنامه وام تلفن همراه ارائه می دهند. (شکل 3).

شکل 3. نوع خدمات مالی موبایل ارائه شده

شکل 3. نوع خدمات مالی موبایل ارائه شده

منبع: Varendh, Cecilia. (2021). “ماموریت تلفن همراه: تاثیر فناوری بر اولویت بندی منطق شرکت های اجتماعی.” فرهنگستان مدیریت. 2021

مشارکت ها برای پروژه های مالی خرد موفق با استفاده از خدمات مالی موبایل و فین تک محوری هستند

علاوه بر این، این مطالعه نشان می‌دهد که اکثر سازمان‌هایی که در خدمات مالی تلفن همراه سرمایه‌گذاری می‌کنند با سایر سهامداران، مؤسسات یا استارت‌آپ‌ها شریک می‌شوند. در واقع، 69 درصد از مؤسسات مالی خرد مورد بررسی با اپراتورهای شبکه تلفن همراه شریک هستند. 53 درصد با یک بانک شریک می شوند. و 43 درصد با آژانس های شخص ثالث، عمدتا فین تک (شکل 4) شریک هستند.

شکل 4. رویکردهای مختلف سازمان های تامین مالی خرد در اجرای خدمات مالی سیار

شکل 4. رویکردهای مختلف سازمان های تامین مالی خرد در اجرای خدمات مالی سیار

منبع: Varendh, Cecilia. (2021). “ماموریت تلفن همراه: تاثیر فناوری بر اولویت بندی منطق شرکت های اجتماعی.” فرهنگستان مدیریت. 2021

تأثیر واقعی خدمات مالی تلفن همراه برای مؤسسات مالی خرد چیست؟

مدل‌های مطالعه آکسفورد (با استفاده از تکنیک‌های رگرسیون، کنترل ناهمگونی خاص کشور و شرکت، و ناهمگونی مشاهده‌نشده بین سال‌ها) چگونه سرمایه‌گذاری در خدمات مالی سیار بر دو هدف سازمان‌های مالی خرد که در بالا مورد بحث قرار گرفت تأثیر می‌گذارد: عمق دسترسی اجتماعی و سودآوری.

به طور کلی، مدل‌ها نشان می‌دهند که سرمایه‌گذاری در خدمات مالی سیار، شدت اجتماعی مؤسسات مالی خرد (در مقایسه با میانگین اندازه وام مؤسسات مالی خرد به ازای هر وام گیرنده) را تا 41.7 درصد کاهش می‌دهد. این مدل‌ها بیشتر نشان می‌دهند که کاهش شدت پوشش اجتماعی بین مؤسسات مالی خرد بسته به وضعیت قانونی آنها به عنوان غیرانتفاعی در مقابل غیرانتفاعی متفاوت است. به طور خاص، این مطالعه نشان داد که سازمان‌های غیرانتفاعی پس از معرفی خدمات مالی سیار، شدت دسترسی اجتماعی خود را (که مجدداً به عنوان میانگین مبلغ وام سازمان وام گیرنده محاسبه می‌شود) 36 درصد کاهش دادند. علاوه بر این، سازمان‌های غیرانتفاعی نتایج مالی کمتری (یعنی سود) مربوط به سرمایه‌گذاری در فن‌آوری‌های موبایل را تجربه می‌کنند – با میانگین ضرر مالی 3 درصد. از سوی دیگر، مؤسسات مالی خرد غیرانتفاعی شدت پوشش اجتماعی خود را 44 درصد کاهش دادند و میانگین عملکرد مالی خود را 20.4 درصد افزایش دادند.

توصیه های خط مشی

دیدگاه‌های این مطالعه را نباید ساده انگاشت: به طور خلاصه، نشان می‌دهد که برای سازمان‌های مالی خرد استفاده از خدمات مالی موبایل و راه‌حل‌های فین‌تک برای افزایش دسترسی اجتماعی و قدرت مالی‌شان بسیار پیچیده‌تر و چندوجهی‌تر از آنچه از اتاق‌های فکر جهانی پیشنهاد شده است، است. و مشاوره های دیگر

با این حال، این یافته‌ها لزوماً نتیجه‌گیری‌های این مؤسسات را نفی نمی‌کنند: فناوری‌های تلفن همراه ظرفیت فنی برای کمک به سازمان‌های تأمین مالی خرد را دارند تا مشارکت مالی را افزایش دهند. با این حال، مشکلاتی که سازمان‌ها در آفریقا در پیاده‌سازی فناوری‌های موبایل یا راه‌حل‌های فین‌تک با آن‌ها مواجه هستند، بسیار است. چنین پیچیدگی‌ها و مشکلاتی شامل نیاز به سرمایه‌گذاری قابل توجه، عدم اعتماد مشتریان کم‌درآمد به استفاده از فناوری تلفن همراه برای تأمین مالی، نیاز سازمان‌های تأمین مالی خرد به سرمایه‌گذاری در برنامه‌های سواد مالی و دیجیتالی و ضریب نفوذ کم وای‌فای از راه دور است. مناطق. سیاستمداران، کارآفرینان فین‌تک و edtech باید این پیامدها را در نظر بگیرند تا به سازمان‌های تامین مالی خرد کمک کنند تا از فناوری تلفن همراه برای افزایش قدرت مالی و دسترسی اجتماعی خود استفاده کنند.

مطالعه آکسفورد بیشتر بر اهمیت تغییر سیاست تأکید می‌کند: برای کمک به سازمان‌های تأمین مالی خرد از اجرای خدمات مالی تلفن همراه، سیاست‌ها باید آموزش مالی دیجیتال را ترویج کنند. تسهیل و / یا تامین مالی راه حل های فین تک که به راحتی و از نظر مالی برای سازمان های مالی خرد قابل دسترسی است. تقویت و اجرای قوانین و مکانیسم های پیشگیری از تقلب؛ و پیاده سازی شماره شناسایی بانکداری دیجیتال.

[ad_2]

https://20khababr.ir
https://afkharebartar.ir
https://akhabarebartar.ir
https://andnews.ir
https://avatefepak.ir
https://baranmajale.ir
https://behtaringam.ir
https://daltek.ir
https://elmitarin.ir
https://fardayeashena.ir
https://forbos.ir
https://foxirani.ir
https://gisoon.ir
https://hodhodirani.ir
https://iranisard.ir
https://kahkashani.ir
https://lasttimes.ir
https://lilaki.ir
https://livejame.ir
https://magirani.ir
https://majaleiranian.ir
https://mervina.ir
https://mineralnews.ir
https://modirezard.ir
https://momon.ir
https://moniseh.ir
https://nationaliran.ir
https://netcrafti.ir
https://news-single.ir
https://newsexpress.ir
https://newslife.ir
https://newsspot.ir
https://newsteen.ir
https://nikmag.ir
https://officemag.ir
https://okaziyon.ir
https://one-news.ir
https://pandamag.ir
https://parsroids.ir
https://patris-fun.ir
https://senatornews.ir
https://seratmag.ir
https://sibala.ir
https://sohanian.ir
https://sosokan.ir
https://tazekhabari.ir
https://technoirani.ir
https://timesirani.ir
https://yamorani.ir
https://yandexkhabari.ir
https://abdoosnews.ir
https://zehnenoandinsh.ir
https://abestanews.ir
https://abtinnews.ir
https://akhbarebartaaar.ir
https://akhbaremaaaa.ir
https://akhbareshomaaa.ir
https://akhshijnews.ir
https://atrinnews.ir
https://atroticnews.ir
https://atshnews.ir
https://bashariatemrooz.ir
https://dastesalamatt.ir
https://dostemansalam.ir
https://elementorsite.ir
https://emrooztafahom.ir
https://ensanedirooooooz.ir
https://etelaresankhabar.ir
https://examplenews.ir
https://fardaalefba.ir
https://gisooyekhabar.ir
https://halohekayatha.ir
https://hashtadonoh.ir
https://hekayatfardayeemaaa.ir
https://honarmandkhabar.ir
https://istgaheshomareyek.ir
https://ketabkhoooon.ir
https://kimyagaaaar.ir
https://markazeakhbar.ir
https://masternewss.ir
https://mohamadrezasite.ir
https://morvarideasia.ir
https://mramins.ir
https://naserinews.ir
https://nasermr.ir
https://newsamins.ir
https://newsatropat.ir
https://newscenterals.ir
https://newsmineral.ir
https://newsouls.ir
https://newspishgamannn.ir
https://newssalam.ir
https://newsshans.ir
https://newsworlds.ir
https://parinews.ir
https://patris-music.ir
https://poshtibannews.ir
https://powernewss.ir
https://recordejadid.ir
https://salamnewws.ir
https://23ncfst.ir/
https://amiran-carpet.ir/
https://armanenergytec.ir/
https://blogenews.ir/
https://blogkhoon.ir/
https://bvfars.ir/
https://charsounews.ir/
https://chsnews.ir/
https://dezfil.ir/
https://dmwebmaster.ir/
https://dota2news.ir/
https://erfanhd.ir/
https://etminan110.ir/
https://faratarazkhabar.ir/
https://farsgardi20.ir/
https://footynews.ir/
https://goto98.ir/
https://ilyarkhabar.ir/
https://ir2khabar.ir/
https://iranalmanac.ir/
https://irandaryafest.ir/
https://khabarehaft.ir/
https://khabarontime.ir/
https://lolsms.ir/
https://maadgig.ir/
https://masoudtb.ir/
https://mp3news.ir/
https://music-ha.ir/
https://nakhlestankhabar.ir/
https://newcharge.ir/
https://news-links.ir/
https://news180.ir/
https://pimn.ir/
https://prmf.ir/
https://pvnews.ir/
https://rejawnews.ir/
https://sahab-co.ir/
https://samanbarg.ir/
https://semanews.ir/
https://shirinonews.ir/
https://soheilesonghor.ir/
https://tacity.ir/
https://taktanews.ir/
https://tarabaranmag.ir/
https://telegram-persian.ir/
https://tfcenter.ir/
https://trika.ir/
https://velninews.ir/
https://vidnaz.ir/
https://wajnews.ir/
https://your-news.ir/
https://zangannews.ir/
https://2016downloadnew.ir/
https://paxsolomusic.ir/
https://daryamedia.ir/
https://andikakhabar.ir/
https://seo-pbn.ir/
https://ghezelwich.ir
https://panaztebtabriz.ir
https://shayna-net.ir
https://kanooneslamshahr.ir
https://raynuts.ir
https://honare2.ir
https://itsama.ir
https://flingpet.ir
https://foreverpro.ir
https://fraeesi.ir
https://gkhabar.ir
https://18amlak.ir
https://pooyesh-khabar.ir
https://matsef.ir
https://photo-land.ir
https://tabarestan118.ir
https://disachain.ir
https://chikaapp.ir
https://mahestan18.ir
https://radyaabkala.ir
https://c-civil.ir
https://saeeed.ir
https://copytops.ir
https://modirsearch.ir
https://shz1music.ir
https://m-khosravi.ir
https://iranhayashi.ir
https://iranian-dress.ir
https://gigblog.ir
https://basitcg.ir
https://mashhadhekmat.ir
https://rahetamin.ir
https://radolyamani.ir
https://bnemati.ir
https://face-wood.ir
https://tourvare.ir
https://centertasisat.ir
https://bidarirafsanjan.ir
https://namahaa.ir
https://30pp.ir
https://script-tabadol-link.ir
https://simayesarbedar.ir
https://pakdashtiha.ir
https://rentacars.ir
https://2019movies.ir
https://ekar24.ir
https://saber-ramezani.ir
https://teb-saharsina.ir
hacklink al hd film izle php shell indir siber güvenlik türkçe anime izle Fethiye Escort android rat duşakabin fiyatları fud crypter hack forum bayan escort - vip elit escort lyft accident lawyer html nullednulled themesPragmatic slotlarıNovagrahipercasino bedava bonuskorsan taksiPapaz Büyüsüelf bar 5000